Seitenbereiche

Inhalt

Finanzen

Wie Sie ein Konto eröffnen, wie Sie ein Haushaltsbudget erstellen und was Sie tun können, wenn Sie Schulden haben – diese und weitere Fragen werden in der Rubrik Finanzen beantwortet.

1.

Welche Dienstleistungen erbringen Banken und Postfinance?

Eine Bank ist ein Unternehmen, das Finanzdienstleistungen erbringt. In der Schweiz gibt es über 300 Banken mit rund 3500 Geschäftsstellen. Finanzdienstleistungen erbringt auch die Postfinance, ein Geschäftsbereich der Schweizerischen Post.
Zu den wichtigsten Aufgaben gehören:

  • Zahlungsverkehr, Online-Banking, Geldwechsel
  • Bank- und Kreditkarten, Reisezahlungsmittel
  • Sparen, Vorsorge
  • Handel mit Wertpapieren
  • Kredite, Hypotheken
  • Finanz- und Steuerberatung
  • Vermietung von Tresorfächern

Wer die Dienstleistungen einer Bank oder von Postfinance nutzen möchte, benötigt ein Konto. Es gibt mehrere Arten von Konten mit unterschiedlichen Verwendungszwecken, Zinssätzen und Spesen. Spesen können Sie übrigens reduzieren, indem Sie etwa weniger Kontoauszüge verlangen oder Online-Banking nutzen.

Um ein Konto zu eröffnen, gehen Sie in die von Ihnen ausgewählte Bank oder zur Post und lassen sich zunächst über die Möglichkeiten beraten.
Wenn Sie sich entschieden haben und ein Konto eröffnen möchten, müssen Sie sich ausweisen. Bringen Sie deshalb Reisepass und Ausländerausweis mit – und falls nötig eine Übersetzungshilfe. Planen Sie für die Kontoeröffnung genügend Zeit ein.

Hier finden Sie alle Banken im Kanton Aargau:
Banken

Hier finden Sie weitere Informationen über die «Bank» der Schweizerischen Post:
Postfinance

2.

Wie kann ich meine Rechnungen bezahlen?

Zusammen mit der Rechnung erhalten Sie in der Regel einen Einzahlungsschein. Diesen benötigen Sie, um die Rechnung zu bezahlen. Er enthält alle wichtigen Informationen wie Name des Empfängers, Konto, Rechnungsbetrag, Referenznummer usw.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Sie Ihre Rechnungen bezahlen können:

Am Postschalter geben Sie die ausgefüllten Einzahlungsscheine ab und bezahlen den Betrag bar oder indem Sie ihn vom Postkonto abbuchen lassen. Für jede Einzahlung erhalten Sie eine Quittung oder einen Eintrag im gelben «Postbüchlein». Sie können auch einen Zahlungsauftrag ausfüllen und zusammen mit den Einzahlungsscheinen per Post an Ihre Bank senden, welche die Überweisungen dann ausführt. Eine weitere Möglichkeit ist Online-Banking.

Eine Erleichterung im Zahlungsverkehr sind das Lastschriftverfahren (LSV) und der Dauerauftrag. Damit können Sie wiederkehrende Rechnungen – etwa für Miete, Telefon oder Krankenkasse – automatisch begleichen. Informieren Sie sich bei Ihrer Bank oder der Post.

Eine weitere Möglichkeit ist Online-Banking. Dies ist eine moderne und komfortable Art, seine Rechnungen per Computer zu bezahlen. Vorteil des Online-Bankings: Sie haben rund um die Uhr Zugriff auf Ihr Konto und bezahlen weniger oder gar keine Spesen.

Wichtig zu wissen: Nutzen Sie Online-Banking nur, wenn Ihr Computer vor Missbrauch und Viren ausreichend geschützt ist (aktualisiertes Betriebssystem, Firewall, Antivirus-Software usw.), und halten Sie sich strikt an die Bestimmungen Ihrer Bank.

3.

Was bringt es mir, ein Haushaltsbudget zu erstellen?

Immer wieder landen sie in unseren Briefkästen: Rechnungen – für Mietzins, Krankenkasse, Telefonanschluss, Strom, Zahnarzt, Versicherungen, Steuern und anderes mehr. Geld geben wir auch für Nahrungsmittel und Kleidung, Freizeitaktivitäten oder Ferien aus. Es gibt Ausgaben, die wöchentlich oder monatlich anfallen, andere viertel- und halbjährlich oder dann nur einmal im Jahr. Dabei den Überblick zu verlieren, ist schnell passiert und kann zu finanziellen Problemen führen. Besonders wenn man mehr Geld ausgibt, als man verdient.

Ein Haushaltsbudget zu führen, lohnt sich deshalb auf jeden Fall. Es sorgt nicht nur für Ordnung in Ihren Finanzen, sondern gibt Ihnen auch ein gutes Gefühl. Denn Sie wissen jederzeit, wie viel Geld Ihnen zur Verfügung steht und was Sie sich wann leisten können. Sparziele erreichen Sie mit einem Haushaltsbudget bedeutend schneller, und Sie können Reserven anlegen für Ausgaben, die nicht geplant waren. Unliebsame Überraschungen und Schulden lassen sich so vermeiden.

Informationen zum Haushaltsbudget:
Link

4.

Wie erstelle ich ein Haushaltsbudget?

Bei der Erstellung eines Haushaltsbudgets geht es darum, die Ausgaben den Einkünften gegenüberzustellen und miteinander in Einklang zu bringen.
Im Internet finden Sie Budgetvorlagen, welche die wichtigsten Positionen bereits enthalten und sich ergänzen lassen. Dann erfassen Sie alle Einkünfte.

Es empfiehlt sich, das Haushaltsbudget mehrmals jährlich zu überprüfen und wo nötig anzupassen. Wer möchte, kann sich beim Erstellen des Budgets auch helfen lassen.

Budgetvorlagen: Budgetberatung
                             Excelhilfe

Allgemeine Informationen rund um das Erstellen von Haushaltsbudgets, mit Vorlagen, Umrechnungsmöglichkeiten und vielem mehr:
Link

Weiterer Artikel von Beobachter zum Thema Budget:
Beobachter

Allgemeine Informationen rund um das Erstellen von Haushaltsbudgets, mit Vorlagen, Umrechnungsmöglichkeiten und vielem mehr:
Budgetberatung

Weiterer Artikel von Beobachter zum Thema Budget:
Beobachter

 

5.

Was kann ich tun, wenn ich Schulden habe?

Gemeinnützige Schuldenberatungsstellen gibt es in verschiedenen Kantonen. Sozialdienste der Gemeinden und der Kirchen sind weitere Anlaufstellen. Die Schuldenberatung hilft Ihnen zunächst, einen Überblick über Ihre finanzielle Situation zu gewinnen. Auf dieser Basis erarbeitet man mit Ihnen dann ein Budget für die Schuldensanierung. Die Berater nehmen auch mit jenen Leuten Kontakt auf, denen Sie Geld schulden (Gläubigerinnen und Gläubiger). Diese werden ersucht, die Schulden während der Abklärungsphase zu stunden (spätere Bezahlung offener Rechnungen, Ratenzahlungen).

Hier finden Sie Adressen und Merkblätter rund ums Thema Schulden:

Schuldenberatung Kanton Aargau:
Link

Schuldenberatung - Merkblätter:
Caritas

Merkblatt «Was tun bei Schulden»:
Konsumentenforum

6.

Welche Konsequenzen kann eine Überschuldung haben?

Wer immer wieder mehr Geld ausgibt, als er verdient, unüberlegt Kleinkredite aufnimmt oder Waren auf Abzahlung kauft, ohne sich Gedanken über die Finanzierung zu machen, landet früher oder später in der Überschuldung. Überschuldet ist jemand dann, wenn er auf absehbare Zeit nicht mehr in der Lage ist, seine finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen. Rechnungen bleiben unbezahlt, man erhält Mahnungen und wird betrieben. Ohne professionelle Hilfe kommen die Betroffenen kaum mehr aus dieser Situation heraus.

Wichtig zu wissen: Ausländerinnen und Ausländer müssen bei einer Überschuldung zudem mit weiteren negativen Konsequenzen rechnen, zum Beispiel, dass die Aufenthaltsbewilligung nicht erneuert wird.

7.

Was sollte ich über Kleinkredite wissen?

Bei finanziellen Engpässen scheint es verlockend zu sein, einen Kleinkredit aufzunehmen und damit etwa ein neues Auto oder Ferien zu finanzieren. Doch aufgepasst: Klein- oder Privatkredite sind teuer, denn die Banken können bis zu 15 Prozent Jahreszins verlangen.

Die Angebote an Kleinkrediten sind sehr unterschiedlich. Es lohnt sich, sie sehr genau zu vergleichen und die Kosten durchzurechnen, bevor man sich entscheidet.

Vergleichsrechner für Privatkredite:
Comparis

Kreditzentrale

8.

Lohnen sich Leasingverträge?

 

Ähnlich teuer wie Kleinkredite können auch Leasingverträge sein. Es fallen nämlich nicht nur die monatlichen Leasingraten an. Weitere Kosten entstehen durch Unterhaltskosten (Reparaturen, Steuern, Sevice etc.)des geleasten Objektes.

Wichtig zu wissen: Nach dem Ablauf des Leasingvertrags gehört das Objekt nicht automatisch Ihnen. Wenn Sie das Objekt erwerben wollen, müssen Sie diese Möglichkeit vorher vertraglich vereinbart haben und zahlen dann noch einen Restwert. Besonders teuer kann es werden, den Leasingvertrag frühzeitig aufzulösen. Denn der Wertverlust des Objektes geht zu Lasten des Leasingnehmers.

Es gibt auch Alternativen: Sparen Sie Geld, bis Sie sich den Kauf leisten können.

Informieren Sie sich unter diesen Links:

Merkblatt zum Thema Autoleasing:
Konsumentenforum

Verschiedene Beiträge zum Thema Autoleasing:
Beobachter

Wissen, was der Spass kostet:
Autoscout24

9.

Wo kann ich günstig einkaufen und Geld sparen?

Hier finden Sie einige Adressen zum günstig einkaufen. Diese Liste ist nicht vollständig.

Lebensmittel:
Migros
Denner
Aldi

Lidl


Secondhand:

Ricardolino
Aktionis
Kindex

Weiteres:
Landi
Gewerbe Region Frick - Laufenburg